50代は生命保険の見直しどき！
3ステップでミスマッチを防ごう
生命保険を見直すための3ステップ
ひとくくりに50代といっても、パートナーがいるか独身か、子どもの有無、住宅ローンの有無、貯蓄がどれくらいあるかなど、ひとりひとりの状況によって適した保険は異なります。次のステップで保険を見直しましょう。
１．現在の保険内容を確認する
まずは現在加入している生命保険の保険料や保障内容などの契約内容を確認しましょう。契約内容は、「保険証券」や保険会社から年に1回届く「契約内容のお知らせ」の書類で確認できます。保険会社によってはWebサイトで確認できる場合もあります。
２．今後のライフステージを描く
50代以降のライフステージに深く関わるものとして、「教育資金」「住宅資金」「老後資金」「健康リスク」「親の介護」などがあります。
● 教育資金
子どもがいる場合、50代でまだまだ子どもの教育費がかかるケースと、すでに子どもが独立しているケースがあります。50代以降も教育費の負担が大きいケースでは、病気やケガ、死亡による経済的なリスクに備えておく必要があります。
● 住宅資金
持ち家の場合、住宅ローンを完済するまで毎月の支払いが続きますが、完済すればなくなります。老後の住まいとして、子どもが独立したら思い切って自宅を売却し、コンパクトな物件に移り住むことで住宅資金を抑えるという選択肢もあります。
賃貸の場合は物件に住んでいる限り毎月の家賃の支払いが続きますが、状況に合わせて家賃が安い物件に引っ越すという方法もあります。
● 老後資金
老後資金は退職前の50代から意識しておきたいもの。60代以降に収入が減少することを踏まえ、不要な支出を減らすほか、無理のない投資で資産を増やすことも検討しましょう。また、保険料は老後の貯蓄や年金で支払える金額かどうかをシミュレーションしておくと安心です。
● 健康リスク
50代以降はがんなどの病気のリスクが高まるほか、足腰の衰えなどからケガのリスクも高まります。50代以降の女性に多いがんには、子宮体がんや大腸がんなどがあります。まずは健康的な生活習慣で病気やケガの予防に努めるとともに、保険でどのような保障を備えるべきかも検討しましょう。
● 親の介護
親の介護は50代にとって身近なテーマ。介護を理由に離職や転職をして収入が減少するケースは少なくありません。介護離職を防ぐためにも、親が元気なうちから介護について家族で話し合ったり、利用できる制度やサービスを調べたりして備えておくことが大切です。
３．必要な保険を見極める
今後のライフステージを描いたら、家族の状況や貯蓄などに合わせて、必要な保険と不要な保険を見極めましょう。必要な保障を加える、不要な保障を外す、保障金額を減らす、保険会社を変えるなどの工夫をすることで、保険料を軽減できる場合もあります。保険料が負担にならないよう、身の丈に合った保険を選びましょう。
この記事の監修者
ファイナンシャルプランナー大久保美伽
ファイナンシャルプランニング技能士1級、CFP、トータルライフコンサルタント、DCプランナー2級。大手外資系金融機関勤務に15年務めたのち、2021年にマネレボ株式会社設立。真に中立な立場で資産運用と保険、家計の見直しを行いお金と時間から自由になり自分らしく生きる女性を増やすべく、FPとして独立。「老後に3000万円差がつく投資講座」主宰。
Website：https://monerevo.com/
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